A pesar de que se articula como un crédito documentario, el ‘Stand-by’ es, en esencia, un aval, dado que, permanece en estado “latente” mientras se cumplan satisfactoriamente todos los requisitos de la transacción comercial y no entrará en funcionamiento hasta que haya un incumplimiento de la obligación de pago por parte del importador.
En estos créditos documentarios, la presentación de documentos no tiene como finalidad que el importador pueda retirar la mercancía del puerto de destino porque los documentos originales son enviados por el exportador directamente al importador, con lo cual, la mercancía es de libre disposición por parte de este último.
En el crédito documentario Stand-by se suelen presentar copias o fotocopias, con la finalidad de probar el cumplimiento de obligaciones por parte del exportador, acompañando esas copias de una certificación original en la que se manifieste que el importador no ha cumplido sus obligaciones de pago en los plazos previstos.
Propósito: Asegura el pago en caso de, habiéndose remitido una determinada mercancía o proporcionado un determinado servicio, llegado el momento de su pago no se realice según lo acordado. Incluye condiciones comerciales que se deberán verificar documentalmente.
Se ejecutará: En caso de impago de los bienes o servicios proporcionados a la fecha prevista en el condicionado.
Reducciones: Proporcionales a las negociaciones que se vayan realizando.
Importe garantizado: Variable.
Periodo de validez: Hasta algunos días después de la última fecha de pago prevista para la total liquidación de la deuda (normalmente dos semanas más).
La garantía bancaria es el compromiso de una entidad de crédito, denominada ‘avalista’ o ‘garante’, de cumplir determinados compromisos u obligaciones de otra persona física o jurídica ante terceros, como si de una obligación propia se tratase. En definitiva, el avalista se obliga a pagar un determinado importe por cuenta del avalado, a requerimiento de un tercero, llamado ‘beneficiario’, contra el cumplimiento de las condiciones que sean exigidas en la garantía y su certificación de que el avalado ha incumplido sus obligaciones contractuales o de pago.
Tipología:
- Garantía a Primer Requerimiento (Letter of Indemnity / Payment Guarantee)
- Garantía de Pago Adelantado (Advance Payment Guarantee)
- Garantía de Licitación (Bid Bond)
- Garantía de Ejecución (Performance Bond)
- Crédito Documentario Stand-by
Ventajas:
- Permiten ser utilizadas para cubrir tanto operaciones esporádicas como transacciones comerciales habituales y periódicas.
- Simplifica la relación entre exportador e importador, dado que los envíos de documentos se realizan directamente entre ellos y los pagos se realizan a través de medios más sencillos y de menor coste (básicamente transferencias, cheques y remesas simples).
- El beneficiario tiene la certeza de que cobrará el importe que le es adeudado si presenta la documentación requerida estrictamente conforme con el condicionado de la garantía.
Riesgos:
- Que el exportador envíe mercancía por importe superior al que tiene cubierto por la garantía.
- Que el beneficiario del aval no controle debidamente la fecha de expiración.
- Que no se cumplan debidamente las condiciones previas que se establezcan para la ejecución de la garantía.
¿Por qué elegir este medio de cobro?:
Aunque no hay confianza plena, existe en un cierto grado entre exportador e importador.
Funcionamiento:
El banco del importador emite, siguiendo instrucciones de éste, una garantía cubriendo el pago de una determinada mercancía o asegurando la prestación de un servicio. En caso de incumplimiento por parte del avalado, el beneficiario da instrucciones a Caja Rural de proceder a la ejecución de la garantía y reclamar el importe debido al banco avalista.
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