Els Plans de Pensions són productes d'estalvi a llarg termini destinats a constituir un capital que complemente la seua jubilació.
El mínim el decideix el client, des de 30 euros pot contractar un Pla de Pensions. Quant al màxim d'aportació anual permés, segons la legislació vigent, varia en funció de l'edat.
La fiscalitat de les aportacions és la més beneficiosa de tots els productes d'estalvi, inversió i previsió. Redueix el tipus impositiu de l'IRPF pel que afecta la totalitat de la declaració.
Per la naturalesa d'aquest producte, no podrà rescatar-se el capital fins a la seua jubilació excepte en el cas que es donen una sèrie de casos excepcionals com trobar-se en una situació assimilable a la jubilació o si tinguera algun mal imprevist com a desocupació de llarga duració, gran invalidesa, incapacitat permanent total o absoluta, malaltia greu seua o del seu cònjuge, o d'ascendents o descendents de primer grau d'ambdós, o dependència severa o gran dependència.
Presentem la gamma de plans de pensions perquè trobe el que millor s'adapta a les seues característiques particulars. Perquè no tots els nostres clients són iguals ni busquen el mateix, oferim:
Nou Pla de Pensions RGASuper Seguretat:
Per a aquelles persones molt conservadores o molt pròximes a la jubilació que donen prioritat màxima a la seguretat, i eviten qualsevol tipus de risc. Inverteix en Actius Monetaris i en Renda Fixa amb venciment inferior a sis mesos.
Pla de Pensions RGADiners:
Un Pla molt conservador, pensat per als qui estan prop de la jubilació. Per a invertir en Renda Fixa a curt termini amb el mínim risc.
Pla de Pensions RGARenda Fixa :
Un Pla de Renda Fixa que inverteix un màxim del 5% en Renda Variable.
Pla de Pensions RGAMixte 20 :
Per a aquells clients que volen disfrutar de la tranquil·litat de la renda fixa. I volen aprofitar-se dels beneficis de la renda variable. Inverteix fins a un 20% en renda variable.
Pla de Pensions RGAMixte 40 :
L'alternativa ideal si busca equilibri entre seguretat i rendibilitat. Un Pla de Pensions mixt que inverteix fins a un 40% en Renda Variable.
Pla de Pensions RGAMixte 75 :
Per a persones que aposten per la Renda Variable entenent les seues fluctuacions, mantenint també un percentatge de Renda Fixa. Inverteix des d'un 40% fins a un 75% en Renda Variable.
Pla de Pensions RGARenda Variable :
Per a aquells que tinguen llunyana la jubilació. Inverteix des d'un 90% en Renda Variable.
Pla de Pensions RGAGestió Activa :
Per a aquells que no tenen pròxima la seua data de jubilació o posseeixen un perfil d'inversió que els permeta mantindre posicions elevades en renda variable. Gestionat activament pels nostres inversors amb l'objectiu d'obtindre en tot moment la màxima rendibilitat, independentment de l'evolució dels mercats. Es tracta del Pla més dinàmic, ja que pot invertir de 0% a 100% en Renda Variable.
A més amb els Plans de Pensions comence a disfrutar des del primer moment de tots els seus avantatges:
- Màxima Flexibilitat en les aportacions, que podran ser periòdiques o extraordinàries. El client decideix quant i quan vol aportar.
- La Mobilitat que necessita per a canviar-se d'un Pla a un altre, quan ho decidisca i sense cap cost.
- Els millors avantatges fiscals. Els Plans de Pensions són el producte financer millor tractat fiscalment.
Les seues preguntes tenen resposta
Pensando en usted y en lo mejor para su futuro, Caja Rural ha creado una gama de Planes de Pensiones con los que podrá disfrutar tranquilamente de la jubilación que se merece.
Esta completa y sencilla guía le descubrirá todo lo que necesita saber sobre el producto más interesante para su futuro. Compruébelo.
¿Què és un Pla de Pensions?
¿Qui pot contratar un Pla de Pensions?
¿Per què és necessari un Pla de Pensions?
¿Quant puc aportar al Pla de Pensions?
Aportació a favor del cònjuge
Tratament especial per persones amb discapacitat
¿Tenen els Plans de Pensions una fiscalitat avantatjosa?
¿Com i quan puc realitzar aportacions?
¿Podré realitzar aportacions al Pla de Pensions després de la jubilació?
¿La rentabilitat?
¿Qui decideix on invertir els meus diners?
¿Puc traspassar el meu actual Pla de Pensions a un de Caixa Rural Castelló?
¿Quants Plans de Pensions puc contractar?
¿Quan puc recuperar el meu capital?
¿Com cobraré el meu Pla de Pensions?
¿Quan diners tindré quan em jubile?
¿On puc contractar el meu Pla de Pensions?
¿Què és un Pla de Pensions?
Els Plans de Pensions són productes d'estalvi a llarg termini destinats a constituir un capital que complemente la seua jubilació. Actualment és el producte estrela en avantatges fiscals perquè li beneficia amb una important desgravació en la Declaració de la Renda. 
¿Qui pot contractar un Pla de Pensions?
Qualsevol persona, sense límit d'edat.
¿Per què és necessari un Pla de Pensions?
A fi de mantindre un bon nivell de vida després de la jubilació, cada vegada és més necessari generar un estalvi que complemente les prestacions públiques que es reben. Per això en Caixa Rural li oferim Plans plens de possibilitats.
¿Quant puc aportar al Pla de Pensions?
El mínim el decideix vosté, en Caixa Rural des de 30 euros pot contractar un Pla de Pensions, quant al màxim d'aportació anual permés, segons la legislació vigent, varia en funció de l'edat segons li mostrem a continuació:
|
Edad |
Límit Aportació Anual |
|
Menos de 50 |
10.000 € |
|
50 años o más |
12.500 € |
Según legislación vigente a Enero de 2009.
AAportació a favor del cònjuge
Al margen del límite anterior, las personas cuyo cónyuge no obtenga rendimientos o éstos sean inferiores a 8.000 €/año, podrán realizar aportaciones al Plan de Pensiones del que sea titular dicho cónyuge hasta un máximo de 2.000 € y reducírselo en su declaración de la renta.
Tractament especial per persones amb discapacitat.
Los Partícipes con un grado de minusvalía física o sensorial igual o superior al 65%, psíquica igual o superior al 33%, así como discapacitados que tengan una incapacidad declarada judicialmente, independientemente de su grado, podrán aportar hasta 24.250€.
Los familiares de un Partícipe con discapacidad, pueden realizar aportaciones al Plan de Pensiones del que sea titular dicho Partícipe, hasta un límite de 10.000 €. Estas aportaciones pueden ser realizadas por sus familiares en línea directa hasta el tercer grado (hijos, padres, abuelos), colaterales hasta el tercer grado (hermanos, sobrinos, tíos), cónyuge o por quienes tengan al Partícipe en régimen de tutela o acogimiento.
Las aportaciones realizadas por los familiares reducen su base imponible y no computan de cara a los límites de aportación a los Planes de Pensiones de los que ellos sean titulares.
En cualquier caso, la suma de las aportaciones realizadas por el Partícipe y las realizadas a su favor por sus familiares no pueden superar el límite de 24.250 €.
¿Tenen els Plans de Pensions una fiscalitat avantatjosa?
Per descomptat, es tracta del Producte Financer millor tractat fiscalment.
Les aportacions que vaja realitzant durant l'any al seu Pla de Pensions, li faran reduir la base imposable general de l'impost de la Renda, i així aconseguirà pagar menys a Hisenda, o si ja li tornen, aconseguir que li tornen encara més.
La totalitat de les aportacions realitzades, reduiran la Base Imposable General amb el màxim del 30% sobre els rendiments nets del treball, activitats empresarials i professionals per a persones amb edat inferior a 50 anys i del 50% d'aquests mateixos rendiments per a persones amb edat igual o superior a 50 anys.
Amb tots aquests avantatges, comprove en els següents exemples tot el que pot estalviar-se:
CUADRO D'ESTALVI FISCAL
|
Ingressos subjectes a I.R.P.F. |
Aportación al Plan de Pensiones |
|
Bº fiscal sobre aportación al Plan |
|
12.000 € |
1.000 € |
240 € |
24% |
|
12.000 € |
2.500 € |
600 € |
24% |
|
20.000 € |
1.500 € |
420 € |
28% |
|
20.000 € |
3.000 € |
811,72 € |
27,06% |
|
30.000 € |
4.000 € |
1.120,00 € |
28% |
|
40.000 € |
5.000 € |
1.850 € |
37% |
|
45.000 € |
6.000 € |
2.220 € |
37% |
|
55.000 € |
7.000 € |
2.685,57 € |
38,37% |
|
60.000 € |
7.000 € |
2.985,57 € |
42,65% |
|
65.000 € |
8.000 € |
3.440 € |
43% |
|
75.000 € |
9.000 € |
3.870 € |
43% |
|
85.000 € |
10.000 € |
4.300 € |
43% |
(1) Según legislación vigente a Enero de 2009.
¿ Com i quan puc realitzar aportacions?
Molt senzill, com vulga i quan vulga.
Perquè els Plans de Pensions de Caixa Rural són flexibles, pot realitzar aportacions periòdiques de forma mensual, trimestral, semestral o anual, o si ho prefereix, pot realitzar aportacions extraordinàries en qualsevol moment, sense subjectar-se a un calendari preestablert. Vosté tria.
¿Podré realitzar aportacions al Pla de Pensions després de la jubilació ?
Per descomptat que sí.
A més, si en el moment de la seua jubilació és titular d'un Pla de Pensions i una vegada jubilat no ha començat el cobrament de la prestació per jubilació perquè decideix ajornar-ho per a més avant, les aportacions al Pla de Pensions realitzades amb posterioritat, les podrà cobrar per la contingència de jubilació, juntament amb la resta de drets que tinga acumulats fins al moment de la seua jubilació, quan vosté desitge.
No obstant això, si vosté ja ha començat a cobrar la seua prestació per jubilació, qualsevol aportació posterior que faça, es cobrarà només en cas de dependència o defunció.
¿Y la rentabilidad?
Nuestros Planes de Pensiones ofrecen múltiples posibilidades de inversión que se pueden adaptar a su perfil. Así pues, puede decidir desde invertir en Activos Monetarios, destinados a obtener rentabilidades muy moderadas buscando eliminar cualquier tipo de riesgo, hasta invertir en un Plan de Pensiones de Renta Variable que, asumiendo cierto riesgo en el corto plazo, puede ofrecerle interesantes rentabilidades en el largo plazo.
Tanto si busca rentabilidad para sus inversiones, como si da prioridad máxima a la seguridad, encontrará con Caja Rural un plan a su medida.
¿Quién decide dónde invertir mi dinero?
En Caja Rural tenemos una gama de Planes de Pensiones que se ajustan a las necesidades de cada persona, sólo tiene que decirnos el perfil que desea y le ofrecemos el Plan que se adapta a lo que usted quiere.
Nuestros Planes de Pensiones lel permiten decidir desde invertir en Activos del Mercado Monetario hasta en Renta Variable:
- Plan de Pensiones RGASuper Seguridad: Para aquellas personas muy conservadoras o muy próximas a la jubilación que den prioridad máxima a la seguridad. Invierte en Activos Monetarios y en Renta Fija con vencimiento inferior a seis meses.
- Plan de pensiones RGADinero: Un Plan muy conservador, pensado para quienes están cerca de la jubilación. Para invertir en Renta Fija a corto plazo con el mínimo riesgo.
- RGARenta Fija : El Plan perfecto para personas que deseen seguridad en sus ahorros. Invierte en Renta Fija a largo plazo con un máximo del 5% en Renta Variable.
- RGAMixto 20 : El Plan idóneo para aquellos clientes conservadores que deseen asumir algo de riesgo pero con la tranquilidad de que la renta variable en ningún momento supera el 20%.
- RGAMixto 40 :La alternativa ideal si busca equilibrio entre seguridad y rentabilidad. Un Plan de Pensiones mixto que invierte hasta un 40% en Renta Variable.
- RGAMixto 75 : Para personas que apuestan por la renta variable entendiendo sus fluctuaciones, manteniendo también un porcentaje de Renta Fija. Invierte desde un 40% hasta un 75% en títulos de Renta Variable.
- RGARenta Variable : Para los más decididos, a los que sólo les interesa la rentabilidad a largo plazo asumiendo las oscilaciones que se puedan producir en el medio y corto plazo. Plan de Pensiones que invierte desde un 90% en Renta Variable. Ideal si tiene lejana la jubilación.
- RGAGestión Activa : Para aquellos que no tienen cercana su fecha de jubilación o poseen un perfil de inversión que les permita mantener posiciones elevadas en renta variable. Gestionado activamente por nuestros inversores con el objetivo de obtener en todo momento la máxima rentabilidad, independientemente de la evolución de los mercados. Se trata del Plan más dinámico, ya que puede invertir de 0% a 100% en Renta Variable.
¿Puedo traspasar mi actual Plan de Pensiones a un Plan de Pensiones de Caja Rural?
Por supuesto. Usted puede traspasar su actual Plan de Pensiones y elegir entre la gama de Planes que le ofrece Caja Rural.
Si dispone de un Plan de Pensiones en otra entidad y desea traspasarlo a Caja Rural, nosotros realizaremos todos los trámites, sin ningún coste para usted y en pocos días tendrá el dinero en el Plan o Planes de Pensiones de Caja Rural que usted elija.
La legislación actual establece que la entidad de la que proviene el Plan de Pensiones no debe demorarse más de 5 días en hacer efectivo el traspaso.
¿Cuántos Planes de Pensiones puedo contratar?
No existe un límite máximo de Planes de Pensiones por persona.
Puede tener tantos como desee y de este modo diversificar sus aportaciones en varios Planes de Pensiones de manera que pueda recomponer su inversión, traspasando su capital de unos Planes a otros. Y todo ello sin ningún coste.
Lo que debe tener en cuenta es que la suma de las aportaciones que realice a la gama de Planes de Pensiones que usted posea, no podrá superar el límite anual establecido en función de su edad.
¿Cuándo puedo recuperar mi capital?
Los Planes de Pensiones, como ya hemos comentado, están destinados a reunir un capital para cuando llegue el momento de la jubilación, por lo que debe darse esta circunstancia para poder recuperar los derechos consolidados. No obstante, el capital podrá también recuperarse si se dan los siguientes casos:
- Paro de larga duración del Partícipe.
- Fallecimiento por cualquier causa del Partícipe.
- Gran invalidez, invalidez permanente total o permanente absoluta del Partícipe.
- Enfermedad grave del Partícipe, de su cónyuge, ascendientes o descendientes de aquellos en primer grado, o de las personas que en régimen de tutela o acogimiento, convivan con el Partícipe y que de él dependan.
- Dependencia severa o gran dependencia del Partícipe.
¿Cómo cobraré mi Plan de Pensiones?
Una vez que se dé una de las circunstancias explicadas en el punto anterior, dispone de varias opciones para el cobro del Plan de Pensiones.
En forma de capital:
Si elige esta forma de pago, usted cobrará todos los derechos acumulados en forma de capital único, es decir de una sola vez y en la fecha que a usted más le convenga.
En forma de renta:
Cobrará una renta, eligiendo usted la periodicidad (mensual, trimestral, semestral o anual) de la renta y el importe de cada uno de los pagos.
El tipo de renta podrá ser financiera (pudiendo recuperar el capital pendiente en cualquier momento) o asegurada, temporal o vitalicia, creciente o constante. Infórmese en el momento de cobro de todas las opciones en su oficina de Caja Rural.
Opción mixta:
Consiste en cobrar una parte en forma de capital y el resto en forma de renta.
Pagos sin periodicidad regular:
Según las necesidades del momento, usted podrá cobrar la prestación sin sujeción a ninguna periodicidad.
Fiscalidad de las prestaciones:
En función de la fecha en la que se hayan realizado las aportaciones a su plan de pensiones, la contingencia que dé lugar al cobro de la prestación, la forma de cobro y la antigüedad de las aportaciones, la fiscalidad a aplicar es la que le indicamos a continuación:
(*) Indicador público de Rentas de Efectos Múltiples (IPREM anual para 2009: 6.326,86 €). Según legislación vigente a Enero de 2009.
¿Cuánto dinero tendré cuando me jubile?
La cantidad de dinero que usted obtenga cuando llegue la hora de su jubilación depende del capital que vaya aportando, de los años de aportación y de la rentabilidad del Plan. Por tanto, cuanto antes contrate su Plan de Pensiones de Caja Rural y cuanto más dinero aporte anualmente, mayor será la prestación que obtenga.
En los siguientes ejemplos estimamos en función de su edad actual, de la aportación anual y de la rentabilidad estimada del Plan, cuánto dinero podrá ahorrar hasta el día de su jubilación, y comprobará que con más facilidad que la que pueda imaginarse, obtendrá el capital que le permitirá mantener su nivel de vida actual:
Supuesto 1: Suponiendo una rentabilidad anual del 3%
| Capital final estimado según la edad actual del partícipe | |||||||
|
Aportación |
Aportación |
30 años | 35 años | 40 años | 45 años | 55 años | |
| 30€ | 360€ | 34.075,96€ | 25.613,03€ | 18.752,01€ | 13.221,79€ | 5.278,63€ | |
| 60€ | 720€ | 68.151,91€ | 51.226,07€ | 37.504,02€ | 26.443,59€ | 10.557,26€ | |
| 120€ | 1.440€ | 136.303,82€ | 102.452,14€ | 75.008,05€ | 52.887,18€ | 21.114,52€ | |
| 150€ | 1.800€ | 170.379,78€ | 128.065,17€ | 93.760,06€ | 66.108,97€ | 26.393,15€ | |
| 300€ | 3.600€ | 340.759,55€ | 256.130,34€ | 187.520,12€ | 132.217,95€ | 52.786,30€ | |
Supuesto 2: Suponiendo una rentabilidad anual del 5%
| Capital final estimado según la edad actual del partícipe | |||||||
|
Aportación |
Aportación |
30 años | 35 años | 40 años | 45 años | 55 años | |
| 30€ | 360€ | 49.674,00€ | 35.312,06€ | 24.478,26€ | 16.360,15€ | 5.889,00€ | |
| 60€ | 720€ | 99.348,00€ | 70.624,12€ | 48.956,52€ | 32.720,31€ | 11.778,00€ | |
| 120€ | 1.440€ | 198.695,99€ | 141.248,25€ | 97.913,03€ | 65.440,62€ | 23.556,00€ | |
| 150€ | 1.800€ | 248.369,99€ | 176.560,31€ | 122.391,29€ | 81.800,77€ | 29.445,00€ | |
| 300€ | 3.600€ | 496.739,98€ | 353.120,62€ | 244.782,58€ | 163.601,55€ | 58.890,00€ | |
Supuesto 3: Suponiendo una rentabilidad anual del 7%
| Capital final estimado según la edad actual del partícipe | |||||||
| Aportación mensual | Aportación anual equivalente | 30 años | 35 años | 40 años | 45 años | 55 años | |
| 30€ | 360€ | 74.630,46€ | 49.760,57€ | 32.429,37€ | 20.426,63€ | 6.580,11€ | |
| 60€ | 720€ | 149.260,92€ | 99.521,14€ | 64.858,75€ | 40.853,25€ | 13.160,22€ | |
| 120€ | 1.440€ | 298.521,83€ | 199.024,27€ | 129.717,50€ | 81.706,50€ | 26.320,44€ | |
| 150€ | 1.800€ | 373.152,29€ | 248.802,84€ | 162.146,87€ | 102.133,13€ | 32.900,54€ | |
| 300€ | 3.600€ | 746.304,58€ | 497.605,68€ | 324.293,74€ | 204.266,26€ | 65.801,09€ | |
Capitales finales estimados suponiendo una revalorización acumulativa de las aportaciones del 2,5 % anual y estimando que la contingencia sucede a los 65 años.
Como ha podido comprobar, contratando cuánto antes el Plan de Pensiones de Caja Rural y estableciendo un calendario de aportaciones periódicas obtendrá un importante capital para el momento de su jubilación.
¿Dónde puedo contratar mi Plan de Pensiones?
En cualquier oficina de Caja Rural le estamos esperando para asesorarle y ofrecerle el Plan de Pensiones de Caja Rural que más le convenga.
| RGASuper Seguridad | RGAMixto 40 |
| RGADinero | RGAMixto 75 |
| RGARenta Fija | RGARenta Variable |
| RGAMixto 20 | RGAGestión Activa |
- Ajuda Ruralvia: 902 310 902|
- Software|
- Tauler d´anuncis i tarifes|
- Avís legal|
- Dades identificatives|
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